CBS News | 2024-02-27 | 21:53:34

Какво е ипотека с регулируем лихвен процент (ARM)?

Ако сте на лов за нов дом, днешните високи лихвени проценти по ипотечните заеми може да са причина за безпокойствие. В края на краищата, колкото по-висока е вашата ипотечна ставка, толкоз по-високи ще бъдат месечните ви заплащания. И даже дребна разлика във вашия % може да докара до забележителна разлика в общата сума пари, която плащате за вашия дом в дълготраен проект.

Добрата вест е, че може да не се постанова да се справяте с висок лихвен % през целия период на ипотечния си заем. Ипотека с пригодим лихвен % (ARM) може да ви разреши да закупите дома си на по-ниска рента в този момент и да ви разреши да се възползвате от евентуални понижения на лихвените проценти в бъдеще.

Разберете вариантите си за ипотечен заем онлайн в този момент.

Какво е заем ARM?

Заемът ARM се разграничава от ипотечния заем с закрепена рента във връзка с лихвения %. Ипотеката с закрепен лихвен % има лихвен %, който остава същият през целия период на заема, до момента в който ипотеката с пригодим лихвен % има изменчив лихвен %, който може да се трансформира с времето.

Уникалното при ARM заемите е, че те стартират с интервал на закрепена рента. Това е последвано от период с пригодим %, в който курсът може да се трансформира в избрани моменти. В взаимозависимост от определения от вас заем ARM, интервалът с закрепен лихвен % нормално ще продължи от година или две до 10 години. През това време ще плащате закрепения лихвен %, за който сте се съгласили, когато сте закупили дома си.

След като завърши интервалът с закрепен лихвен %, заемът ARM навлиза във фаза с пригодим лихвен %, която продължава до края на заема. По време на регулируемия интервал на заема заемодателят може да поправя вашия ипотечен лихвен % въз основа на по-широката лихвена среда. Въпреки че зависи от заема, процентът нормално може да се поправя приблизително на всеки шест до 12 месеца.

Например, ипотека с 5/6 регулируема рента е такава с петгодишен интервал с закрепена рента, последван от регулируема ставка, която може да се трансформира на всеки шест месеца. Или 7/1 ARM ще има закрепен лихвен % за седем години, последван от фаза на регулируема рента, в която лихвеният % може да се трансформира един път годишно.

Сравнете вариантите си за ипотека през днешния ден.

Какво съставлява таван на лихвата ARM?

Заемите ARM нормално също имат тавани на лихвите, свързани с етапа на пригодим лихвен % на заема. Тези ограничавания лимитират нарастването или понижението, което може да бъде направено на вашата ставка.

Например, 5/6 ARM заем с 2/2/5 ограничавания:

Има петгодишен закрепен интервал и интервалът на поправяне разрешава промени на лихвените проценти на всеки шест месеца Може да се поправя от най-много 2% за първата корекцияМоже да се поправя с най-много 2% за втората корекцияМоже да се поправя с най-много 5% общо през целия период на заема

Например, да приемем, че заемате пари с 5/1 (2/2/5) ARM заем при 6,5% закрепена първична рента. В този случай вашата ставка ще остане на 6,5% за първите пет години.

Когато закрепеният интервал завърши на шестата година, вашият лихвен % може да се поправя във всяка посока с най-много два процентни пункта, като се усили до най-много 8,5% или спадне до най-много 4,5% според от пазара условия. През идната година може да настъпи сходна смяна на лихвения % с най-много два процентни пункта.

Но до момента в който процентът може да се поправя всяка година, корекцията в никакъв случай не може да бъде повече от 5% над или под лихвения %, с който е почнала ипотеката. В този случай ограничаването от 5% би означавало, че лихвеният % по ипотечния заем може да варира от 1,5% до 11,5% във всеки миг от интервала на промяна.

Предимства от избора на заем ARM пред ипотека с закрепен лихвен %

„ В този стопански климат е значимо за купувачите да проучат всичките си варианти за ипотека “, споделя Бил Банфийлд, EVP на Capital пазари за Rocket Mortgage. „ Има няколко аргументи, заради които купувачите обмислят ипотеки с пригодим лихвен % (ARM). “

Те включват:

По-ниски първични закрепени лихвени проценти: „ Обикновено ARMs оферират по-ниски лихвени проценти по време на закрепен интервал при започване на периода на заема, да речем през първите седем години, след което процентът се поправя всяка година за остатъка от мандата “, споделя Банфийлд. Така че можете да започнете да спестявате пари незабавно след затваряне с ARM. Променливи лихвени проценти: ARMs „ също могат да бъдат добър вид, в случай че купувачът е убеден, че ипотечните лихвени проценти ще паднат в бъдеще “, споделя Банфийлд. И заем с пригодим лихвен % може да ви бъде от изгода в този момент, тъй като специалистите чакат лихвите скоро да паднат. По-ниски първични месечни заплащания: Вашият ARM евентуално ще се предлага с по-нисък начален лихвен % от ипотека с закрепен лихвен %, тъй че евентуално ще имате и по-ниски първични месечни заплащания, в сравнение с бихте създали с алтернатива с закрепен лихвен %. Квалификация: В избрани случаи може да е по-лесно да се класирате за ARM, в сравнение с да се класирате за ипотека с закрепен лихвен %.

Разгледайте опциите си и научете дали ипотечен заем с променлива рента е подобаващ за вас.